1. Что такое запрет на заключение потребительского кредита (займа)?

С 1 марта 2025 года в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" заемщик имеет право установить запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита (займа), за исключением договоров потребительского кредита (займа), обязательства по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, а также договоров основного образовательного кредита с государственной поддержкой.

Запрет можно установить как на дистанционное заключение кредитного договора, так и на получение кредита в офисах  кредитной организации, микрофинансовой организации.

2. Как установить или снять запрет?

Запрет можно установить и отменить через портал «Госуслуги» и МФЦ (возможность подачи заявления об установлении/снятии запрета в отделениях МФЦ будет предоставлена поэтапно в период с 01.03.2025 по 01.09.2025).

3. Как работает запрет?

Информация о запрете передается и хранится во всех квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ).
Когда Банк рассматривает заявку на кредит, он обязан запросить информацию о наличии или отсутствии запрета на оформление кредита.  Запрос в КБКИ должен содержать персональные данные клиента, включая подтвержденные сведения об ИНН. Банк может выдать кредит только в том случае, если запрета нет.

4. Когда включается в состав кредитной истории и вступает в силу запрет (снятие запрета)?

Срок вступления в силу запрета (снятия запрета) зависит от времени подачи заявления:

• Ваше заявление поступило в КБКИ до 22.00 по московскому времени — сведения о запрете (снятии запрета) включаются в кредитную историю в день подачи заявления.
• Ваше заявление поступило в КБКИ после 22.00 по московскому времени — сведения о запрете (снятии запрета) включаются в кредитную историю на следующий день.

Датой начала действия запрета является календарный день, следующий за днем включения в состав кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица сведений о запрете.
Датой начала действия снятия запрета является второй календарный день, следующий за днем включения в состав кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица сведений о снятии запрета.

5. В каких случаях Банк может отказать в предоставлении кредита в связи с проверкой запрета?

Банк может отказать:

• при наличии сведений о действующем запрете в кредитной истории заемщика;
• в случае несоответствия представленных заемщиком сведений об идентификационном номере налогоплательщика;
• в случае невозможности самостоятельного получения Банком сведений об идентификационном номере налогоплательщика, принадлежащем заемщику

6. Что будет, если Банк заключит договор потребительского кредита с заемщиком при наличии у него действующего запрета?

В случае заключения договора потребительского кредита с заемщиком при наличии у него действующего запрета, Банк будет лишен права требовать исполнения заемщиком обязательств по договору. Заемщик вправе не исполнять обязательства по такому договору (в том числе при уступке права требования по такому договору другим лицам) и сможет исключить информацию о нем из своей кредитной истории.

7. Какой порядок оспаривания информации, содержащейся в кредитной истории, о договоре потребительского кредита, заключенном с заемщиком при наличии действующего запрета?

 В случае заключения договора потребительского кредита с заемщиком при наличии у него действующего запрета информация о таком договоре потребительского кредита подлежит аннулированию по заявлению  заемщика, направленному  в Банк или бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления проводит дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у Банка.

Банк в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от заемщика представляет в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно в Банк заемщику подтверждение достоверности ранее переданных сведений либо исправляет его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй.

По истечении 20 рабочих дней со дня получения заявления бюро кредитных историй в письменной форме сообщает о результатах рассмотрения указанного заявления субъекту кредитной истории. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

При отказе Банка от внесения изменений по заявлению заемщика заемщик вправе обжаловать отказ в судебном порядке.