Кредиты для физических лиц

Общие условия договора потребительского кредита в «Северный Народный Банк» (ПАО) (не обремененные ипотекой)

Термины и определения:

Банк - "Северный Народный Банк" (ПАО). Учрежден 25.02.1994 г., лицензия 2721. Тел.: (8212) 40-97-25, факс: (8212) 44-54-17

Кредитное управление: (8212) 40-97-24, 40-97-22, 40-97-23, 40-97-21

Адрес в интернете http://www.sevnb.ru/ , e-mail: snb@sevnb.ru

Банковский (текущий) счет – счет физического лица, открытый в Банке на основании договора банковского счета или банковского вклада, в том числе предусматривающего совершение операций с использованием Банковских карт.

Договор потребительского кредита (Договор) – договор, заключаемый между Заемщиком и Кредитором (далее - Стороны) и состоящий из  настоящих Общих условий и Индивидуальных условий кредитования, на основании которых Кредитор предоставляет Заемщику Кредит.

Заемщик – физическое(ие) лицо(а), обратившееся(иеся) к Кредитору с намерением получить, получающее(ие) или получившее(ие) Потребительский кредит.

Индивидуальные условия – Индивидуальные условия Договора, согласованные Банком и заемщиком, которые содержат основные условия кредитования, в том числе согласие Заемщика с Общими условиями согласовываются Кредитором с каждым Заемщиком отдельно и применяются только в отношениях между Кредитором и конкретным Заемщиком, указаны в таблице Договора потребительского кредита в соответствии с формой Банка России. Кредитор не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные Заемщику Индивидуальные условия в течение пяти рабочих дней со дня получения Заемщиком  Индивидуальных условий.

Кредитор – Банк, предоставляющий или предоставивший Потребительский кредит, а также лицо, получившее право требования к Заемщику по Договору потребительского кредита в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.

Лимит кредитования – максимальная сумма денежных средств, предоставляемая Кредитором Заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности Заемщика перед Кредитором в рамках Договора потребительского кредита, по условиям которого допускается частичное использование Заемщиком Потребительского кредита.

Общие условия – условия порядка предоставления, использования и возврата Потребительского кредита у Кредитора, а также определяют возникающие в этой связи права, обязанности и ответственность Сторон, устанавливаются Кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Овердрафт - это услуга Банка по кредитованию счета с использованием карты с льготным периодом погашения. Держатель карты может воспользоваться средствами Банка в пределах установленного (согласованного сторонами по кредитному договору) лимита кредитования (лимита овердрафта).

Кредитная линия по пластиковой карте - это услуга Банка по кредитованию счета карты. Держатель карты может воспользоваться средствами Банка в пределах установленного (согласованного сторонами по кредитному договору) лимита кредитования (лимита кредитной линии).

Способы обеспечения исполнения обязательств по Договору потребительского кредита - поручительства физических лиц, ИП, предприятий и залоги автотранспортных средств, указаны в Индивидуальных условиях. Банк вправе потребовать Заемщика застраховать за свой счет имущество, передаваемое в залог.

Потребительский кредит (Кредит) - денежные средства, предоставленные Кредитором Заемщику на основании Договора потребительского кредита, в том числе с использованием Электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением Предпринимательской деятельности.

Электронное средство платежа – средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе Банковских карт, а также иных технических устройств.

Иные понятия и термины, используемые в настоящих Общих условиях, применяются в том значении, в каком они используются в законодательстве Российской Федерации, в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации:

  • Федеральным законом Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013;
  • Федеральным законом Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990;
  • Федеральным законом Российской Федерации «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004;
  • Федеральным законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992;
  • законодательством Российской Федерации и нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (Банка России);
  • Договором потребительского кредита.

Схема предоставления кредита

  • Ознакомление Заемщика с общими условиями кредитования
  • Подача пакета документов Заемщика на получение кредита в "Северный Народный Банк" (ПАО) 
  • Получение Заемщиком сообщения от Банка о решении
  • Согласие Заемщика на общие условия кредитования
  • Согласование с Заемщиком индивидуальных условий кредитования и его согласие на них в течение 5 дней с момента предоставления Заемщику кредитного договора
  • Подписание договора
  • Выдача денежных средств
  • Сопровождение кредитного проекта (бесплатное предоставление информации о размере текущей задолженности Заемщика перед Кредитором по Договору потребительского кредита, предоставление по требованию Заемщика обновленного графика платежей при досрочном погашении кредита, информирование клиента о просроченной задолженности путем телефонного оповещения).

Формы анкет и заявлений

1. Требования к Заемщику

  • платежеспособность (оценивается по данным 2-НДФЛ и  других документов, подтверждающих доходы Заемщика и имущественный комплекс),  как правило, клиенты банка, работники предприятий, имеющих расчетные счета в банке или участвующие в зарплатном проекте,
  • возраст от 16 до 60 лет (если Вы старше 60 лет, то заявка может быть рассмотрена индивидуально),
  • постоянная регистрация по месту нахождения структурного подразделения в г. Сыктывкар, г. Усинск, г. Ухта, г. Москва

2. Сроки рассмотрения заявления Заемщика

До 5 рабочих дней (с момента предоставления полного пакета документов до принятия решения)

3. Виды кредитов и сроки возврата

  • кредиты на потребительские цели (приобретение предметов домашнего обихода, хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги, приобретение туристических и санаторных путевок, ремонт квартир и другие цели личного потребительского характера) предоставляются на срок, как правило, не более двух лет, на крупные покупки срок может быть установлен до пяти лет;
  • кредиты на приобретение транспортных средств, предоставляются на срок, как правило, до пяти лет;
  • овердрафты на срок действия карты
  • кредитные линии по пластиковым картам до 1 года.

Цель потребительского кредита

Минимальное значение ПСК

Максимальное значение ПСК

Среднерыночное значение полной стоимости, определенное Банком России

Процентная ставка, %

Потребительские цели

12,676

15,124

http://www.cbr.ru

От 13 до 16*

Овердрафт и кредитные линии по пластиковым картам

14,165

14,566

http://www.cbr.ru От 14 до 20*

*При определении процентной ставки учитываются официальные доходы, финансовое положение, наличие и длительность положительной кредитной истории.

Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле:

ПСК = i x ЧБП x 100,

где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой;

ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням;

i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.

Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее положительное решение уравнения:

Формула расчета стоимости кредитов

где  - сумма k-го денежного потока (платежа) по договору потребительского кредита (займа). Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками - предоставление заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет со знаком "плюс";

 - количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до даты k-го денежного потока (платежа);

 - срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения ​-го базового периода до даты k-го денежного потока;

 m - количество денежных потоков (платежей);

 i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.

 

Кредитный калькулятор

 

4. Лимит кредитования

Определяется после оценки финансового положения Заемщика, с учетом имеющихся кредитов, займов и кредитной истории.

5. Валюта кредита

Потребительский кредит предоставляется в рублях, в долларах США и в ЕВРО;

6. Способы предоставления потребительского кредита

Предоставление кредитных средств производится как в безналичном порядке,  так и наличными средствами. Комиссии или иные платежи за перечисление средств и оформление документов не взимаются.

7. Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита

В соответствии с Законодательством РФ.

8. Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита, определенных с учетом  требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита

Сайт Центрального Банка Российской Федерации

9. Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита, уплате процентов и иных платежей по кредиту

Платежи вносятся в соответствии с графиком (дифференцированные платежи). Начисление процентов за пользование потребительским кредитом начинается со дня, следующего за днем предоставления кредитных средств (выдачи кредита). Расчетный период для начисления процентов принимается с 01 числа месяца по последнее число текущего месяца. Проценты уплачиваются в срок с 1 по 10 число месяца следующего за отчетным.  В случае досрочного погашения кредита уплата процентов производится ежемесячно из расчета на остаток фактической задолженности. При окончательном полном погашении кредита проценты уплачиваются в день полного погашения кредита;

10. Способы  возврата заемщиком потребительского кредита, уплаты процентов по нему, включая  бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита

бесплатно в структурных подразделениях банка:

  • путем внесения суммы наличными деньгами
  • безналичным перечислением (с личных счетов, банковских карт).

11.Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита

5 дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором

12. Способы  обеспечения  исполнения  обязательств  по  договору  потребительского кредита

Поручительства физических и юридических лиц, залог автотранспортных средств и иного имущества.

13. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок  ее  расчета,  а  также  информация  о  том,  в  каких  случаях данные санкции могут быть применены

  • Неустойка (штраф, пени) - 20% годовых от суммы неисполненного обязательства; 
  • Досрочное взыскание кредита при невыполнении условий договора

14. Информация  об  иных  договорах,  которые  заемщик  обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского  кредита, а  также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них

Иных договоров нет

15. Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой  суммой  расходов  в  рублях 

  •   Увеличения расходов нет по кредитам, полученным в рублях.
  •   Заемщик несет повышенные риски при получении доходов в валюте, отличной от валюты кредита.
  •   При получении кредита в валюте, отличной от рублей, курс определяется по коммерческому курсу Банка на день совершения операции.

16. Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита, может отличаться от валюты потребительского кредита

По коммерческому курсу Банка на день совершения операции.

17.Информация  о  возможности  запрета  уступки  кредитором  третьим  лицам  прав (требований) по договору потребительского кредита

Банк вправе уступить права (требования) по настоящему договору третьим лицам до получения письменного запрета Заемщика на такую уступку.

18. Порядок  предоставления  заемщиком  информации  об  использовании потребительского  кредита  (при  включении  в  договор  потребительского кредита условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита на определенные цели)

Заемщиком предоставляются в банк подтверждающие документы по приобретению, оплате товаров, услуг, сотрудниками банка производится визуальный осмотр объектов приобретения.    

19. Подсудность споров по искам кредитора к заемщику

Споры по исполнению договора, если стороны не придут к взаимному согласию, передаются на рассмотрение в суд в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

20. Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия